Protéger votre famille et préparer votre succession
On pense toujours à assurer sa voiture et sa maison, mais on pense rarement à se protéger, à protéger ses proches et à préparer sa succession.
Pourtant, il est essentiel de se poser les bonnes questions, le plus tôt possible :
- Qu’arrivera-t-il si j’ai un accident, une maladie et si je ne peux plus travailler ?
- Que deviendront mes proches si je décède demain ?
- Quel sera le montant des droits de succession sur mon patrimoine ?
- Mon conjoint ne sait pas grand-chose de notre patrimoine. Comment fera-t-il pour se débrouiller au moment de mon décès ?
Répondre à ces questions, c’est mettre en place des dispositifs de prévoyance et de transmission.
C’est préparer votre succession pour que vos ayants droits soient le plus sereins possibles.
Vous protéger ainsi que vos proches
Transmettre à vos proches
Préparer votre succession
Vous protéger ainsi que vos proches
L’objectif d’un contrat de prévoyance individuelle est de vous offrir et/ou à vos proches des garanties financières en cas d’aléas de la vie (décès, accident, maladie).
Je vous propose différents types de contrats de prévoyance :
La prévoyance Familiale
Une hospitalisation, un accident ou le décès d’un membre de la famille peuvent générer des difficultés pouvant entraîner une perte de revenus.
La souscription d’un contrat de Prévoyance Familiale vient pallier cette perte de revenus en vous offrant et/ou à vos proches un soutien financier, sous la forme d’un capital ou d’une rente.
Ainsi, par exemple et sous réserve de l’étude et de la validation du dossier par l’assureur, pour une cotisation mensuelle de 100€, un homme de 41 ans peut assurer :
- Le versement d’un capital de
400 000€ à ses bénéficiaires en cas de décès ;
- Le versement d’une rente forfaitaire annuelle de 30 000€ par an en cas d’invalidité ;
- Bénéficier d’une rente forfaitaire de 80€ par jour en cas d’interruption temporaire de travail.
Prévoyance TNS Madelin
Si vous êtes Travailleur Non Salarié (TNS), ce contrat permet de couvrir la perte de revenus et protéger votre famille, en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
En effet, contrairement aux salariés, les TNS sont très souvent mal protégés, et leur protections sociale varie beaucoup en fonction de leur régime obligatoire.
Ce contrat vous permettra de mettre en place certaines garanties comme :
- Garantie Décès, Invalidité et Arrêt de travail ;
- Rente éducation pour vos enfants ;
- Rente pour votre conjoint ;
- Garantie Frais Professionnels.
Transmettre à vos proches
Pour optimiser les droits de succession au moment de votre décès, transmettez dès maintenant une partie de votre patrimoine à vos enfants, en exonération totale de droits grâce aux abattements.
Ainsi, un enfant peut recevoir 200 000€ (100 000€ x 2) de ses parents et 127 460€ (31 865€ x 4) de ses grands-parents, tous les 15 ans, sans droits de donation à régler.
Un abattement supplémentaire de 31 865€ au titre de dons familiaux de sommes d’argent peut venir s’ajouter aux abattement précédent.
Enfin, un enfant handicapé bénéficie d’un abattement supplémentaire spécifique de 159 325€.
La transmission peut être faite par le biais de donations simples ou partage, en pleine propriété ou démembrée.
Je suis à vos côtés pour vous aider à réfléchir aux différentes options à votre disposition.
Préparer votre succession
Mettez de l’ordre dans vos papiers importants !
Si vous avez un patrimoine diversifié, tant financièrement qu’en matière immobilière, pensez à votre conjoint et à vos héritiers au moment de votre succession !
Comment trouveront-ils les bonnes informations ? Devront-ils fouiller dans vos cartons ? Comment feront-ils la distinction entre ce qui est actuel et ce qui est périmé ? Comment auront-ils une vision complète de votre patrimoine ?
Alors, facilitez-leur la vie en leur mettant à disposition (ainsi qu’au notaire chargé de la succession) l’ensemble des documents importants de votre patrimoine sur un support sécurisé et structuré.
Je vous aide à identifier, numériser et stocker les documents importants ainsi que toutes les informations nécessaires à la bonne compréhension de votre patrimoine.
Les documents et les informations sont stockés selon une organisation validée par un notaire.
Votre patrimoine étant en constante évolution, un suivi annuel doit être réalisé pour mettre à jour ces informations.